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一旦发生风险

2017-04-01 14:55

  根据对张柔的风险问卷调查,风险容忍度得分为22分,风险厌恶系数为3.67。由此可见,张柔属于激进投资者,从与张柔的接触和了解中也发现,张柔家庭资产之所以主要是存款,主要原因是婚后经济的主控权都交给了前夫,自己不想、也没有时间理财,而且也不太懂得理财,但却很想投资基金等产品。

  由于张柔与前夫均不想保留原住房,购房是当前急需办理的事项。目标是购买总价200万元的房子,母亲在广州的住房需要明年才能出售,根据目前的资产情况,难以全额付款,只能使用贷款方式

  张柔家庭现有资产较多,收入较高,无负债,但工资收入为最主要收入,保证家庭收入稳定是实现理财目标的关键。根据张柔的家庭情况,理财规划重点除了当前最需要的购房和购车外,做好保险和投资规划。

  保险方面,张柔是家庭主要经济支柱,但除了“三险一金”外,没有任何商业保险,没有建立起有效的安全保障和风险转嫁机制,整个家庭的抗风险能力较低,一旦发生风险,将给家庭带来巨大的财务压力。

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